Création d'une EURL : quels sont les différents types de financement ?

Quels sont les deux modes de financement d’une EURL ?

Le financement interne de l’EURL

Le financement interne fait référence aux ressources disponibles à l'intérieur de votre entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée. Il s'agit des capitaux de départ, constituant au jour de la création de l'EURL ses fonds propres. 

Pour les jeunes entreprises, le financement interne est souvent limité. En effet, elles ne réalisent pas encore de bénéfices, et n'ont pas constitué de réserves. En outre, l'associé unique a déjà mis à disposition de la société son capital personnel, soit par le biais d'un apport en capital, soit d'une avance en compte courant d'associé. 

Le financement externe de l’EURL

Le financement externe correspond aux ressources tierces, à l'image des emprunts, des aides publiques, etc. Le recours à ce type de financement est souvent nécessaire pour constituer une EURL. Il permet de compenser le manque de capitaux propres, tout en profitant d'un effet de levier.

Parmi les principaux types de financement externe, nous retrouvons les prêts bancaires, mais pas seulement :

• Les prêts d'honneurs, sans garantie ni caution personnelle. Ils sont proposés par des réseaux d'accompagnement des créateurs d'entreprise, à l'image d'Initiative France, du Réseau Entreprendre ou encore de l'Association pour le droit à l'initiative économique (Adie). Pour 1 € de prêt d'honneur, les établissements bancaires vous octroient en moyenne 7,5 € de financement complémentaire. L'effet de levier est important.
• Le microcrédit professionnel. Le montant maximum empruntable est de 12 000 €, avec un taux d'intérêt au moins égal à 5 %. En règle générale, il doit être remboursé sur une période inférieure à 48 mois.
• Le financement participatif ou crowdfunding. Ce mécanisme vous permet de collecter des fonds auprès d'un public très large. Il peut prendre la forme d'un prêt, de la souscription de titres de capital ou de titres de créance, d'un don ou bien d'une contribution.

Le financement de l’EURL par l’associé unique : comment ça marche ?

Comme nous venons de le voir, les capitaux de départ sont le premier mode de financement envisageable pour créer une EURL. Ils regroupent :

• Vos économies personnelles ;
• Vos plans d'épargne salariale et/ou collectifs. Vous avez la possibilité de procéder à un déblocage anticipé des fonds si vous êtes salarié et envisagez de créer une EURL ;
• La collecte de fonds auprès de vos proches. Les sommes d'argent récoltées auprès de vos amis, votre famille ou d'autres relations portent le nom de love money. Ces dons ouvrent droit à des exonérations ou réductions d'impôts. Dans un cadre familial, vous pouvez par exemple recevoir un don allant jusqu'à 31 865 € (tous les 15 ans), sans avoir à régler de droits.

Ces capitaux sont utilisés pour financer les fonds propres de l'EURL. Ils vous permettent de faire face aux premières dépenses de la société, mais aussi de financer ce qui l'est difficilement par le système bancaire traditionnel, comme le besoin en fonds de roulement (BFR). Les banques financent plutôt ce qui est durable, à l'image des investissements et du stock de démarrage.

Les capitaux de départ poursuivent d'autres objectifs, comme simplifier l'obtention d'un prêt bancaire. En effet, sans fonds propres, il est très difficile d'emprunter. Généralement, les établissements bancaires demandent à ce que les capitaux propres couvrent au minimum un tiers de vos besoins financiers. Un équilibre entre fonds propres et emprunts est toutefois à privilégier.

Comment obtenir un prêt bancaire pour financer son EURL ?

Les emprunts bancaires sont très largement utilisés par les créateurs d'EURL. Leur durée est la plupart du temps comprise entre 2 et 7 ans. S'ils vous servent à acheter des biens immobiliers, ils peuvent s'étaler sur 15 à 20 ans, voire plus.

Afin d'optimiser vos chances d'obtenir un prêt, vous devez : 

• Rédiger un business plan solide et convaincant ;
• Élaborer un plan de financement, prouvant la fiabilité de votre projet ;
• Vous entraîner à pitcher ;
• Faire jouer la concurrence entre les banques ;
• Vous tourner vers un courtier en financement professionnel, si vos besoins financiers sont conséquents.

Pourquoi avoir recours à un prêt bancaire pour financer une EURL ?

L'emprunt bancaire est un mode de financement qui présente de nombreux avantages : 

• Vous financez votre projet, sans pour autant en perdre le contrôle. En effet, vous restez le seul maître à bord ;
• Vous étalez le remboursement de votre dette sur un horizon prédéfini ;
• Vous comblez vos besoins de financement à moindre coût, en particulier dans le cas où les conditions d'emprunt sont bonnes. Par exemple, si les taux d'intérêt sont bas. 

Quelles sont les garanties que peut demander la banque pour financer une EURL ?

Les établissements bancaires ne prêtent pas d'argent sans exiger de garanties. Sur les biens financés, il s'agit dans la plupart des cas d'une hypothèque, d'un nantissement ou bien d'un gage. Une caution personnelle peut aussi vous être demandée. Cette dernière se base sur la déclaration patrimoniale du garant (vous-même ou un tiers), suivant la somme empruntée.

Quelles sont les aides mises en place par l'État ?

Vous vous demandez quelles sont les aides financières pour la création d'entreprise ? Diverses subventions – versées sous conditions – ou dispositifs de soutien peuvent vous aider à financer votre projet de constitution d'une EURL : 

• Aide à la reprise ou à la création d'entreprise (Arce) ;
• Aide à la création ou à la reprise d'une entreprise (Acre) ;
• Maintien partiel des allocations chômage ;

• Aide à la création d'entreprise de l'Agefiph. 

Vous êtes peut-être éligible à l'ACRE

Réalisation : 2 minutes

Retrouvez l'ensemble des aides existantes en fonction de votre situation, votre localisation et vos besoins sur le site aide-entreprises.fr.

Comment choisir le mode de financement de son EURL ?

Suivant ses spécificités, l'envergure du projet, votre situation professionnelle et personnelle, le financement de votre EURL combinera différents modes de financement. 

Pour bien les choisir, le plus important est de prendre le temps de bien évaluer vos besoins. Moyens d'exploitation, actions commerciales, locaux, aménagements, recrutements, trésorerie de départ, dépôts de garantie, outils de gestion... Ne négligez aucun détail, et, surtout, ne sous-estimez pas vos besoins financiers afin de limiter l'endettement. Cette démarche est contre-productive, voire risquée. A contrario, une bonne estimation de vos besoins en financement sécurise le démarrage de votre activité.

En résumé

• La création d'une EURL peut être financée par des financements internes et externes.
• Les capitaux de départ représentent les ressources apportées par l'associé unique de l'EURL.
• Afin de répondre à ses besoins financiers, une EURL peut emprunter.
• Les aides à la création d'entreprise proposées par l'État sont précieuses pour faciliter le financement de votre projet.