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L'essentiel de l'article
C'est quoi un prêt d'honneur ?
Le prêt d'honneur est un tremplin financier conçu spécifiquement pour les porteurs de projets. Ce dispositif unique se démarque par son accessibilité. Contrairement aux prêts bancaires traditionnels, il n'exige ni garantie matérielle ni caution personnelle, levant ainsi un obstacle majeur pour de nombreux créateurs d'entreprise.
Pourquoi solliciter un prêt d'honneur ?
Décrocher un prêt d'honneur, renforce la crédibilité de votre projet. Il vous ouvre les portes des banques plus facilement.
En plus, vous n'êtes pas tout seul dans l'aventure. L'organisme, qui vous accorde le prêt, vous épaule pendant les premiers pas de votre entreprise.
Ces prêts sont sans intérêt. Alors que les taux des crédits classiques peuvent augmenter avec l'inflation, vous gardez un taux stable. À la clé, un budget mieux maîtrisé.
Qui peut bénéficier d'un prêt d’honneur ?
Les prêts d'honneur s'adressent à un large éventail d'entrepreneurs, en phase de lancement ou de reprise d'entreprise. Seules les associations, fondations, sociétés civiles immobilières (SCI) et les organisations en difficulté ne peuvent pas en bénéficier. De même, certains secteurs d'activités spécifiques en sont exclus, comme :
- l'exportation ;
- l'agriculture ;
- la pêche et l'aquaculture ;
- la promotion et la location immobilière ;
- l'intermédiation financière.
Pour être éligibles, les porteurs de projets doivent présenter un business plan solide, étayé par une analyse approfondie du marché visé. Le processus d'obtention implique généralement une sélection rigoureuse, souvent couronnée par une présentation orale devant un panel d'experts du domaine.
Ce type de financement n'est pas réservé uniquement aux nouveaux entrepreneurs. Les chefs d'entreprise déjà établis peuvent également y prétendre pour soutenir leurs projets d'expansion. Cependant, les critères d'éligibilité peuvent varier significativement selon l'organisme prêteur.
Qui accorde des prêts d’honneur ?
En France, deux réseaux d'envergure nationale octroient des prêts d'honneur : Initiative France et Réseau Entreprendre.
D'autres acteurs peuvent vous en accorder, comme les collectivités territoriales, les Chambres de commerce et d'industrie (CCI), le réseau BGE ou encore des associations locales. Retrouvez la liste complète des prêts d'honneur sur le site les-aides.fr.
Quel est le montant d'un prêt d'honneur ?
Le montant d'un prêt d'honneur varie de 1 000 à 90 000 € de plusieurs facteurs :
- La nature de votre projet : son ambition, son potentiel de développement, ses besoins en financement.
- Vos besoins en fonds propres : le montant nécessaire pour financer l'activité.
- L'organisme que vous sollicitez : chaque association ou réseau définit des plafonds de prêts.
Comment obtenir un prêt d’honneur ?
Pour obtenir un prêt d'honneur, la première étape est de constituer un dossier complet et convaincant qui présente votre projet en détail :
- son potentiel ;
- sa viabilité ;
- votre expérience ;
- votre motivation.
Ensuite, contactez l'organisme prêteur le plus proche de chez vous pour fixer un rendez-vous.
Si votre dossier est jugé prometteur, vous êtes convié à présenter votre dossier et à défendre sa pertinence devant un comité d'agrément. Composé de chefs d'entreprises et de professionnels expérimentés, il évalue votre projet et ses chances de réussite avant de prendre sa décision.
Les prêts d'honneur réservés à certains projets
Prêt d'honneur Solidaire
Ce dispositif unique vous propose :
- Un financement sous forme de prêt à taux zéro, d'un montant pouvant aller jusqu'à 8 000 €, pour renforcer vos fonds propres et compléter un éventuel prêt bancaire.
- Un accompagnement personnalisé pendant 3 ans par un réseau d'experts en création d'entreprise.
Le prêt d'honneur solidaire s'adresse tout particulièrement aux entrepreneurs :
- demandeurs d'emploi ;
- âgés de moins de 26 ans ;
- vivant dans des quartiers prioritaires de la politique de la ville (QPPV) ;
- bénéficiaires de minimas sociaux ayant créé ou repris une entreprise depuis moins de 3 ans.
Le prêt d'honneur solidaire se distingue par ses conditions avantageuses :
- taux d'intérêt : 0 % ;
- pas de frais de dossier ;
- aucune garantie sur les actifs de l'entreprise ou du dirigeant ;
- pas d’assurance décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) imposée ;
- durée de remboursement : 1 à 5 ans ;
- différé d'amortissement modulable entre 0 et 18 mois.
Pour bénéficier du prêt d'honneur solidaire, mis en place par Bpifrance, il vous suffit de contacter l'un des organismes suivants :
- Adie ;
- France Active ;
- Initiative France.
Prêt d'honneur Création-Reprise
Le montant de ce prêt d'honneur varie de 1 000 et 80 000 €, sur une durée de remboursement de 1 à 7 ans. À la différence du prêt d'honneur Solidaire, la souscription d'une assurance décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) est exigée. Pour être éligible, vous devez être accompagné par un opérateur nommé par la région.
Les prêts d'honneur régionaux
Certaines collectivités territoriales proposent des prêts d'honneur aux créateurs et repreneurs d'entreprise. En voici des exemples :
- Prêt d'honneur Transmission, proposé par la région Occitanie, en partenariat avec Initiative Occitanie : de 10 000 à 40 000 €, pour les repreneurs d'entreprises.
- Prêt d’honneur pour l'amorçage régional, proposé par la région Bretagne, Bpifrance, l’Union européenne (UE) et les banques partenaires : 45 000 € par personne, 90 000 € maximum par projet, pour les créateurs d'entreprises innovantes ou risquées.
En résumé
- L'utilité première d'un prêt d'honneur est de renforcer votre apport personnel.
- Le prêt d'honneur est sans intérêts et sans garantie (caution, nantissement sur le fonds de commerce ou les titres sociaux).
- Le montant d'un prêt d'honneur varie de 1 000 à 9 000 €.
Différents organismes peuvent octroyer un prêt d'honneur : CCI, Réseau Entreprendre, Initiative France, etc.
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