Financement d'entreprise : quelles sont les différentes solutions ?

Vous envisagez de lancer votre entreprise ou vous souhaitez développer votre activité ? Créer son entreprise implique de trouver des financements.

Aides publiques, prêts, crowdfunding, business angels, etc. Les sources de financements pour les sociétés sont nombreuses. Mais comment choisir le bon interlocuteur et obtenir rapidement votre financement ? Comment créer son entreprise et choisir les financements adaptés ? Quels sont les prêts disponibles pour créer son entreprise ? 

Comment financer son entreprise avec ses fonds propres ?

L’apport en capital

L'apport personnel à la création de la société est l'une des méthodes de financement les plus connues et les plus simples à mettre en place. Cela consiste pour les associés à apporter des fonds au capital de la société. Le capital social doit être constitué à la création de la société, mais il est possible de procéder à une augmentation de capital social après sa création. 

Il va sans dire qu’avoir un minimum de fonds (un montant qui couvre les frais de démarrage) est un atout quand on veut créer ou développer son entreprise. En effet, bien qu'il soit possible de créer une société avec seulement 1 euro de capital social, monter son entreprise sans argent n'est pas vraiment réalisable. 

Le capital social de la société remplit plusieurs fonctions. En plus de permettre à l'entreprise de financer ses premières activités, il permet de rassurer les partenaires commerciaux et les banques. Il est donc primordial de constituer un capital social adapté à son projet. 

Le compte courant d’associés

L'apport en capital n'est pas la seule solution possible pour l'associé qui souhaite financer l'entreprise avec ses fonds propres. Il a également la possibilité de procéder à un apport en compte courant d'associés. 

L'apport en compte courant est assimilable à un prêt que fait un associé à la société. À la différence d'un apport en capital, l'apport en compte courant ne permet à pas à l'associé d'obtenir des actions ou des parts sociales supplémentaires. Cela permet donc à un associé qui a les moyens de financer la société de prêter de l'argent à la société sans que cette opération ne vienne altérer la répartition du capital social. 

Dans la mesure où l'apport en compte courant est un prêt, la société doit rembourser l'associé. 

Quelles sont les aides disponibles pour les entrepreneurs ?

L'ACRE

L'ACRE (exonération de début d’activité de création ou reprise d’entreprise) est une aide qui permet à l'entrepreneur de bénéficier d'une exonération de certaines cotisations sociales pendant un an. Cette aide est ouverte aux personnes physiques qui contrôlent une société et à certains micro-entrepreneurs. 

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Réalisation : 2 minutes

Les autres aides disponibles 

Les aides 

Les aides sont octroyées par l’État, les collectivités locales (région, département, mairie…) ou des organismes indépendants. Ainsi, il existe de nombreuses organisations ou structures d'accompagnement à la création d'entreprise dont la mission est justement de vous aider. Elles se présentent sous forme :

• de prêts à moyen ou à long terme ou de prêts d’honneur sans garantie, sans caution et sans intérêt (ou au taux très bas) destinés à couvrir les besoins d’une entreprise (trésorerie initiale, fonds de roulement…). Leur remboursement varie souvent entre 2 et 5 ans avec une possibilité de différé de 6 mois dans certains cas. 
• d’aides fiscales octroyées par l’État ;
• ou de cautionnement, comme c’est le cas de BPI France qui peut se porter garant en faveur de l’entrepreneur. 

Les subventions 

Les subventions (crédit impôt recherche, crédit innovation, subventions de l’Union européenne) quant à elles émanent du gouvernement français, de l’Union européenne ou des organismes spécialisés comme les fondations.

Il existe des subventions à la création d'entreprise ou destinées à des entreprises existantes qui respectent certains critères. Ces dernières doivent notamment employer moins de 250 salariés et réaliser un chiffre d’affaires inférieur à 50 millions €.

Les subventions diffèrent selon les régions et départements. Ainsi, par exemple, si vous souhaitez vous lancer en région parisienne, renseignez-vous sur les subventions pour la création d'entreprise en Ile-de-France. 

À qui s'adresser pour obtenir les fonds nécessaires au développement de son projet ?

La love money

Les premiers investisseurs d'une société peuvent être la famille de l'entrepreneur. On appelle cette source de financement la love money ou "l’argent de l’amour" en français. En plus de permettre de financer le démarrage de l'activité, cette participation des proches peut avoir un effet de levier auprès des banques. En effet, c'est un gage de confiance permettant aux banques d'accorder plus facilement un prêt pour financer votre entreprise. 

Le crowdfunding

Le crowdfunding ou financement participatif consiste à lever des fonds sur internet via une plateforme de crowdfunding. Pour un porteur de projet, il permet de récolter des sommes plus ou moins importantes en limitant la prise de risque. En fonction du nombre de contributeurs, on peut d’ores et déjà avoir une idée de l’avenir de son entreprise ou de son nouveau produit. Pour le contributeur, son investissement est transparent, autrement dit, il sait exactement à quoi sert l'argent investit. 

Le crowdlending et le crowdequity

Le crowdlending consiste à récolter des fonds, toujours sur une plateforme de financement participatif, sous forme de prêt. Contrairement au crowdfunding où les contributeurs financent un projet sans attendre de retour financier, dans le crowdlending, les participants prêtent de l'argent à l'entreprise et attendent un remboursement avec intérêts. Cela offre une alternative intéressante pour les entrepreneurs qui ont besoin de fonds et qui préfèrent éviter de diluer leur capital social en échange d'actions ou de parts sociales supplémentaires. Cette forme de financement participatif permet de mobiliser une communauté de prêteurs qui croient en la viabilité du projet et qui souhaitent contribuer à son développement.

Le crowdequity permet de proposer aux internautes de participer au capital de la société. Ainsi, en échange de leur apport financier, ils reçoivent des actions ou des parts sociales qui leur permettront de toucher des dividendes.  

Les business angels 

Le business angel est un particulier (en activité ou retraité) qui décide d'investir dans un projet qu’il juge viable. Outre son apport financier, il donne gratuitement des conseils de gestion, de développement ainsi qu’un large réseau. En tant qu’actionnaire, il obtient une part dans les bénéfices.

Le business angel est généralement le profil d'investisseur pour les startups. Le business angel va obtenir une participation au capital en échange des fonds apportés. Notez également qu'en tant que dirigeant ou ancien entrepreneur, le business angel peut délivrer des conseils au stade de la création d'entreprise et de son développement. 

Dans certains cas, c'est le business angel lui-même qui est à l'origine du projet de création et qui trouve des associés pour porter le projet. 

Financement d'entreprise par un établissement bancaire : quelles sont les options ?

Le crédit professionnel

Le crédit professionnel est un prêt bancaire destiné aux professionnels (professions libérales, TPE, autoentrepreneurs, associations, artisans, commerçants, agriculteurs) pour couvrir leurs besoins en :

• Équipements : achat de matériels, de machines
• Immobilier : acquisition de locaux, de bureaux en état futur d’achèvement, de terrains ou de défiscalisation
• Trésorerie : fond de roulement, augmentation de capital, reprise de sociétés
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Le versement peut être effectué en une seule fois ou en plusieurs fois selon la nature du besoin. Le remboursement commence dès que tous les fonds ont été versés et peut s’étaler sur 10 ans en fonction de la banque. Il est toujours possible d’effectuer un remboursement anticipé moyennant des indemnités.

L’affacturage

Destinée aux entreprises déjà en place, cette forme de crédit professionnel consiste à demander à un factor (société financière) d’acheter les dettes des clients afin de disposer immédiatement d’une trésorerie. Le factor prélève une commission d’affacturage (entre 0,5 à 2,5 %) et une commission de financement pouvant atteindre 3 % du montant des créances. 

Le leasing

Le leasing ou crédit-bail est un contrat qui lie un entrepreneur à une société de leasing. Cette dernière achète un bien meuble ou immeuble et l’entreprise peut l’utiliser à son gré moyennant un loyer mensuel. À la fin du contrat, l’entrepreneur a trois choix :

• Restituer le bien à la société de leasing
• Renouveler le contrat
• Acheter le bien en payant la valeur résiduelle

Il s’adresse à l'entrepreneur qui souhaite financer son entreprise pour élargir ses activités, renouveler son matériel ou un véhicule, etc.

En résumé :

• La création d'une entreprise ou d'une société implique des coûts et nécessite d'avoir un certain budget. Bien que la plupart des formes juridiques n'imposent qu'un minimum d'un euro au capital social, cette pratique reste peu recommandée pour la sécurité et la viabilité de votre société mais aussi pour la crédibilité et l'image renvoyée à vos partenaires. 
• Plusieurs modes de financement existent pour créer une entreprise et la développer.
• L'apport personnel est le moyen le plus connu pour financer un projet de création. Mais, les entrepreneurs peuvent aussi se tourner vers leurs proches, un business angel ou solliciter un prêt bancaire.